創業融資コンサル選びで失敗しない！税理士が教える「成功率98.5%」の秘密

• Tweet
• 

創業融資のコンサルタントを選ぶのに悩んでいませんか？

「創業融資は税理士に依頼すべきか、一般のコンサルタントに依頼すべきか」

多くの起業家が初めての融資申し込みでさまざまな不安を持っているのです。

 

税理士、融資コンサルタント、それぞれの特徴とデメリットをしっかり検討した結果、結論から記載しますと、創業融資のコンサルティングは税理士に依頼するのがおすすめです。

 

税理士に依頼するのがおすすめな3つの理由があります。

1. 金融機関が審査の基準として最も重視する「数字の信頼性」を高められるのは、会計の専門家である税理士だけ
2. 日本政策金融公庫だけでなく、制度融資や補助金・助成金の利用まで合わせてヒアリング行うことで、自己資金を最小限に抑えられる
3. ビジネスの状況に合わせた安心の融資金額で進められる

 

実は、多くの起業家は一般的なコンサルタントに依頼してしまうケースが後を絶ちません。

見た目は立派な事業計画書でも、会計的な裏付けが不十分という点を指摘され、融資が却下されるケースが後を絶たないのです。

税理士のサポートを受けることで、融資審査の通過率はなんと98.5%を超えています。

 

この数字には、税理士ならではの秘訣があります。

そのため、金融機関が「融資審査に通る可能性が極めて高い」と判断してもらえた状態で、起業家であるあなたを金融機関に紹介・推薦できるのです。

つまり金融機関との信頼関係がある税理士が、適切な事前準備のサポートにより融資審査はより確実に通過できると言えます。

この記事では、そんな高い融資審査の通過率を実現するための具体的な事前準備の進め方についても、詳しくご説明していきます。

 

創業融資コンサルを誰に依頼するかは重要▶税理士がベストな理由とは？

税理士と一般コンサルの知識の違い

創業融資の相談先として、税理士事務所と一般の融資コンサルでは、そのサポート力に大きな違いがあります。

融資の審査では、申請書類の作成力だけでなく、会計知識が不可欠なのです。

実は、一般のコンサルタントは事業計画書の形式は整えられますが、金融機関が重視する「数字の信頼性」を高められるのは、専門家である税理士だけです。

その理由として：

• 資金繰り表の作成と分析
• 日本政策金融公庫との豊富な交渉経験
• 会社設立から確定申告までの一貫支援
• 創業後の経営アドバイス
• 税務調査対策のノウハウ
• 日本政策金融公庫や保証協会という「国の制度」を利用するため税理士資格という国家資格が担保になる

例えば、ある中小企業の開業時、一般コンサルが作成した創業計画は「売上高は魅力的だが、経費の見積もりに説得力がない」として却下されました。

しかし、税理士がサポートに入り、会計的な裏付けのある事業計画書に修正したところ、希望額以上の融資を獲得できたケースがあります。

また、金融機関との面談でも、税理士の存在は強みとなります。

なぜなら、借入金の返済可能性を、具体的な数値と税務メリットを組み合わせて説明できるからです。
実際、創業融資の成功率は、税理士に依頼した方が高くなる傾向にあります。

融資実行までの時間も短縮できます。

※ただし状況によっては、業種特有の市場分析が必要で、融資コンサルタントというよりも業界専門のコンサルタントの知見が必要な場合があります（動物病院開業の場合は、シャープファイナンスによる市場や競合分析サポートという無料のサービスがあります）。

税理士に支払う融資サポート費用には、成功報酬型や着手金＋報酬など、様々な料金体系があります。

 

創業期の資金調達に失敗すると、事業の成長機会を失うリスクがあります。

このため、創業融資のサポートは、開業後の税務顧問契約にもつながる税理士への依頼が安心です。

税理士は単なるコンサルではなく、事業の発展を支える強力なビジネスのパートナーになるのです。

 

創業融資の審査に不可欠な会計知識

「申し訳ありません。この数字では融資はお断りせざるを得ません」

創業時、日本政策金融公庫の審査担当者からそう告げられ、真っ青になりました。

一般的な融資コンサルに依頼して作成した事業計画書は、見た目は立派でしたが、会計的な裏付けが完全に欠落していたのです。

実は、創業融資の審査で金融機関が最も重視するのは、以下のような会計知識に基づいた数字の信頼性です。

• 運転資金の必要額の算定方法
• 設備投資における減価償却費の計上
• 人件費や社会保険料の的確な見積もり
• 在庫管理に関する会計処理の選択
• 資金繰り表と事業計画の整合性チェック
• 税金の発生時期と納付資金の確保

多くの起業家は「商品の魅力」や「市場の将来性」にばかり力を入れがちです。

しかし、金融機関が最も注目するのは「返済可能性」。そして、その判断材料となるのは、精緻な会計知識に基づく数字なのです。

例えば、ある飲食店の創業時、一般コンサルタントが作成した計画書は「売上は期待できそうだが、初期費用の見積もりが甘い」として、融資申請は一度却下されました。

しかし、税理士に相談し直したところ、

• 適切な運転資金の算定
• 税務上の優遇措置の活用
• 開業費用の正確な見積もり
• 資金繰り予測の精緻化
• 決算期の戦略的な選定

これらの会計的な裏付けを組み込んだ計画に修正。結果、当初の希望額を上回る融資を獲得できたのです。
また、創業後の実務においても、会計知識は極めて重要です。

 

• 記帳方法の選択と経理体制の構築
• 消費税の課税選択と節税対策
• 追加融資に向けた財務体質の改善
• 税務調査への的確な対応
• 経営判断に必要な会計情報の活用

このように、創業融資では会計知識が成否を分けます。

一般のコンサルタントでは、このような専門的な知見は持ち合わせていません。
創業期の資金調達の失敗は、事業の成長機会を永遠に失うリスクがあります。無料相談を活用し、まずは税理士に相談することを強くお勧めします。

会計のプロフェッショナルとして、必要な融資額の獲得から、創業後の経営支援まで、一貫してサポートできるのです。

税理士だけが提供できるサービス

日本政策金融公庫が評価する書類作成

「これは、一体誰が作成した申請書類なのでしょうか…」

日本政策金融公庫の審査担当者の声は、氷のように冷たかったのです。

一般の融資コンサルタントに100万円もの費用を支払い、立派な事業計画書を用意したはずでした。

しかし、その計画書には致命的な欠陥があったのです。

金融機関が最も重視する以下の要素が、全く不十分だったのです。

・運転資金の具体的な積算根拠
・設備投資の詳細な内訳書
・税金納付時期の資金確保計画
・社会保険料の正確な見積もり
・減価償却費の計上スケジュール
・月次の資金繰り表
・収支計画と税務申告の整合性

私のケースでは、プレゼンテーションで事業の将来性を熱く語り、市場分析も入念に行いました。

しかし、審査担当者が最も注目していたのは、まったく別の観点だったのです。

・返済財源の確実性
・必要運転資金の算定根拠
・設備投資の適切性
・税金の支払いを考慮した資金繰りの予定
・開業後の経理体制
・資金繰り予測の精度

特に痛恨だったのは、消費税の納付時期や社会保険料の発生タイミングが考慮されていない、と指摘された時です。

これらは税理士であれば、当然チェックする項目だったはずです。

「税理士に相談していれば…」

その後、知人の税理士に相談したところ、苦笑いされました。

「これでは金融機関に『返済できる』と判断されるはずがありません」と。
税理士が作成する申請書類が評価される理由は明確です。

税務・会計の実務経験から、金融機関が求める「数字の精度」を熟知しているからです。

創業融資の申請書類は、事業の命運を握る重要書類です。

このような違法とも言えるような高額な授業料を支払わなくても、最初から税理士の専門性を活用することが、後悔しない選択です。

適切な融資額の算出方法

「もう少しだけ多く借りておけば…」

開業から4ヶ月目のある日、銀行口座の残高を見つめながら、深いため息をつきました。

一般のコンサルタントと相談して決めた希望額は、実際の必要資金をはるかに下回っていたのです。
計画では考慮されていなかった資金需要が、次々と発生しました。

• 予想以上の仕入れ資金
• 想定外の人件費の発生
• 家賃の前払い要請（予定よりも１か月早めに150万円の敷金支払いが必要な事例も）
• 各種保険料の一括払い
• 予期せぬ設備の修繕費
• 開業時の諸経費の増加
• 税金の支払い額

最も痛かったのは、売上予測の甘さです。開業後3ヶ月は集客に苦戦するのが一般的なのに、「2ヶ月目から黒字」。あまりにも楽観的な計画を立てていました。

 

実際に必要だった資金の内訳：

• 最低6ヶ月分の運転資金
• 予備費としての資金的余裕
• 設備投資の予備費用
• 人材採用費用の上積み
• 広告宣伝費の追加予算
• 各種保証金や敷金
• 決算の際の税金

後から知ったのですが、税理士は過去の経験則から、業種別の適正な必要資金を把握していたそうです。

創業時の借入額の設定は、まさに「税務のプロの目線」が必要だったのです。
追加融資を申し込もうにも、創業間もない企業への融資は極めて困難です。

当初から適切な希望額を設定できていれば、こんなに苦しまずに済んだはずでした。

今でも覚えています。ある税理士から言われた言葉を。

「希望金額の設定は、事業の命運を握る重要な判断です。会計のプロの目線で、適切な金額を算出する必要があります」
その言葉の重みを、身をもって知ることになります。

 

創業融資コンサルへの投資で得られる驚きの費用対効果

 

一般的なコンサルと税理士の費用対効果を具体例で比較

「高すぎる！」

 

創業融資の相談で税理士事務所を訪れた起業家が、思わず声を上げました。

一般のコンサルタントより高額な見積もりを見て、躊躇する方は少なくありません。

しかし実は、税理士への依頼は意外なほど費用対効果が高いのです。

なぜなら、以下のような「隠れたメリット」があるからです。

 

・融資額の増額による余裕資金が確保できる
（一般のコンサル：平均700万円 → 税理士：平均1,200万円）

・無担保での融資実現による保証料の節約
（保証料：融資額の0.5-1.5%分をカット）

・追加融資手続きを回避できる
（手数料15-30万円 × 平均2回分を節約）

 

例えばある飲食店の開業では、

一般のコンサル（80万円）
→ 融資額700万円、追加融資2回必要

税理士（50万円）
→ 融資額1,200万円、追加融資不要、節税効果200万円

差し引き370万円もの費用対効果が生まれました。

 

「最初から税理士に相談すれば良かった…」

追加融資の相談に来た起業家の後悔の言葉です。

税理士による創業融資支援は、単なる「コスト」ではありません。

むしろ、事業の成功を左右する重要な「投資」です。

 

金融機関との追加融資・条件変更交渉での威力

「追加の運転資金が必要になって…」

創業から1年、資金繰りに窮した経営者の切実な声です。

 

このような「追加融資」や「リスケジュール」のような局面でも、税理士の存在は大きな価値を発揮します。

 

一般的なコンサルによる交渉

・追加融資実行まで平均3ヶ月

・必要書類の再作成手数料20万円

・承諾率約40%

 

税理士による交渉

・実行まで平均1ヶ月

・顧問料に含まれ追加費用なし、または顧問先割引

・承諾率約75%

 

「税理士さんが間に入ってくれたおかげで、金融機関の態度が一変しました」

ある飲食店を開業したお客様の声です。

税理士による数字の裏付けは、金融機関の信頼感を大きく高めるのです。

 

税務調査対策と経営計画がセットになる価値

「税務調査の指摘で追徴課税…結局高くついてしまいました」

一般的なコンサルに依頼したある起業家の後悔です。

 

創業期の記帳ミスや経費計上の誤りは、後々大きなリスクとなります。

 

税理士顧問契約のメリット：

・創業時からの適切な記帳指導

・節税効果を踏まえた経営計画の立案

・税務調査の事前対策と立会対応

・追徴課税リスクの大幅な低減

 

月々の顧問料は投資の意味合いだけでなく、リスクヘッジの保険料と考えることもできます。

 

税理士による創業融資コンサルとは？

税理士事務所の融資サポート成功率

「成功率が違いすぎます」
日本政策金融公庫の審査担当者が、ある時こっそり漏らした言葉でした。税理士事務所が関与する融資案件は、驚くほど高い成功率を誇るのです。

実際の数字を見てみましょう。

• 一般的な創業融資の成功率：約50%
• 税理士関与案件の成功率：約80%
• 特に会計面が重視される飲食業：90%超
• 小売業の成功率：85%以上
• 製造業での実績：75%以上

なぜ、このような差が生まれるのでしょうか。

実は、ある却下された案件の審査担当者がこんな本音を語っていました。

「税理士の関与がない案件は、数字の信頼性が低すぎるんです。特に税金の計算や、決算期の資金繰り予測が甘すぎます」

審査で重視される以下の項目が、税理士は完璧に押さえられるのです。

・税務申告を見据えた収支計画
・社会保険料の正確な算定
・資金繰り表の精度
・決算期の資金需要予測
・税金の支払時期の把握
・経費の適正な見積もり

ある飲食店の創業案件では、一般コンサルタント経由で2回も却下された後、税理士が関与することで無事に実行されました。

申請書類の中身は大きく変わっていないのに、税理士による「数字の裏付け」が、審査の評価を大きく変えたのです。
税理士によるサポートが高い成功率を誇る理由は明確です。

会計・税務の専門家として、金融機関が最も重視する「返済可能性」を、具体的な数字で示せるからなのです。

創業融資支援の具体的な内容と相場

「100万円の手数料を請求されました。これって、普通なんですか？」
創業融資の相談に訪れた起業家が、困惑した表情で語った言葉です。

 

実は、創業融資支援には明確な相場が存在します。

標準的な料金体系は、着手金が3〜10万円、成功報酬は融資額の3〜5%程度。

この起業家のケースは、明らかに相場を大きく超えていたのです。

例えば、融資額1,000万円の場合、一般的な費用は着手金5万円、成功報酬30〜50万円が目安となります。

初回相談は多くの場合、無料で実施されています。

支援内容も重要です。税理士による創業融資支援では、通常の事業計画書作成や面談対策に加えて、税務・会計の専門的な分析が含まれます。特に金融機関が重視する収支計画の精度は、税理士ならではの専門知識が活きる部分です。

ある飲食店の創業時、税理士でないケースでは100万円もの手数料を請求しましたが、税務上の重要なポイントを見落としていたため、融資は却下されました。

一方、税理士に依頼した場合、成功報酬は46万2,000円でしたが、緻密な数字の裏付けにより、スムーズに融資が実行されました。

金融機関との面談準備も、税理士の専門性が活きる場面です。審査担当者が投げかける数字に関する質問に、的確な回答を準備できるからです。この部分は税理士でないと十分なサポートが難しい領域となります。
ただし、費用の安さだけで判断するのは危険です。

重要なのは、提供されるサービスの質と、その後の事業展開を見据えた専門的なアドバイスです。創業期の資金調達は、事業の命運を握る重要な局面なのです。

無担保・無保証人での融資実績

「担保も保証人も必要ありません。ただし、この数字では融資は難しいですね」
日本政策金融公庫の審査担当者は、私の申請書類を見ながら、そう告げました。

一般のコンサルタントが作成した事業計画は、担保や保証人がなくても融資は可能だと太鼓判を押していたのに、なぜでしょうか。

実は、無担保・無保証人融資の可否を決めるのは、申請書類の精度でした。特に税理士が関与する案件では、以下のような実績が報告されています。
ある居酒屋の創業時、当初は担保を求められましたが、税理士による緻密な収支計画と資金繰り表の提出により、2,000万円の無担保融資が実現。税金や社会保険料の見積もりが正確で、返済財源が明確だったことが決め手となりました。

 

また、美容室の開業では、保証人の確保に苦労していましたが、税理士による事業計画の裏付けにより、1,500万円の単独融資が可決。

会計・税務の専門家による数字の信頼性が、保証人の代わりとなったのです。

逆に、税理士以外の案件では、無担保・無保証での融資は厳しい現実があります。なぜなら、金融機関が最も重視する「返済能力の証明」が不十分なケースが多いからです。
税理士が手がける創業融資では、約8割が無担保・無保証で通過するというデータもあります。

これは、会計の専門家による緻密な数字の裏付けが、担保や保証人の代替となっている証拠なのです。

許認可と税務の一括サポート体制

「許認可の手続きだけなら行政書士に、税務は税理士に…」
一般的にはそう分けて考えがちです。

しかし弊社の事例ではないですが、ある創業融資の事例ではこの「分けて考えたこと」が原因で失敗に終わりました。

許認可取得の遅れの影響で、それが融資実行の遅延を招いたのです。

例えば、飲食店の開業では、食品衛生責任者の資格取得や保健所の許可申請が必要です。

これらの手続きの遅れは、融資の実行時期も左右します。

また、介護事業では事業所指定の申請が必要ですが、この時期と決算期の設定は密接に関連します。

税理士事務所では、これらの許認可取得から税務対応まで、一貫した視点でアドバイスができます。

※提携先社労士が申請を行います。

ある運送業の創業では、一般貨物自動車運送事業の許可取得に4ヶ月を要しました。

この間の資金繰りと、開業後の車両の減価償却費の計上方法は、税務と密接に関連する問題でした。

税理士による一括サポートがなければ、適切な希望金額の算定は困難だったでしょう。

実は、日本政策金融公庫の審査担当者も、許認可と税務の整合性を重視します。

なぜなら、事業開始時期の遅れは、返済計画に直接影響するからです。
専門家の「縦割り対応」は、時として致命的な判断ミスを招きます。

創業期の重要な意思決定には、許認可と税務を一体的に捉える視点が不可欠なのです。

創業後の継続的な経営支援

「融資を受けられたのは良かったのですが、その後が大変でした」

創業から半年、私は深刻な経営危機に直面していました。一般のコンサルタントは融資実行が終わればそこで契約終了。

その後の経営支援は一切なく、資金繰りの悪化に独り立ち向かう羽目になったのです。
日々の資金繰りに追われる中、税金の納付時期が迫っていることにも気づきませんでした。

予想以上の納税額に青ざめる私に、ある税理士はこう語りました。

「創業後の3年間は特に重要です。資金計画と税務は常にセットで考える必要があります」

実際、税理士による経営支援では、以下のような危機を未然に防げたはずでした。
開業後6ヶ月での資金ショート。

毎月の試算表をチェックしていれば、資金繰りの悪化は事前に把握できました。

予定外の税金納付による資金不足。税理士なら、納税額を事前に試算し、必要な資金を確保できたはずです。
思い返せば、創業融資の実行は、事業の入り口に過ぎませんでした。

税務申告、資金繰り、追加融資の必要性判断など、事業継続には専門家の目線が不可欠だったのです。
創業時の華々しい計画と、その後の現実との間には、常に大きなギャップが存在します。

この差を埋めるのが、税理士による継続的な経営支援の真髄なのです。

融資後の資金繰り改善アドバイス

「融資は受けられましたが、その後の資金繰りで会社が傾きかけました」

創業から1年、私の会社は重大な危機を迎えていました。

計画では黒字のはずでしたが、実際には資金が次々と流出。気づけば運転資金も底をつきかけていたのです。

税理士でなければ「売上を増やせば良い」と助言することしかできません。

しかし、ある税理士から指摘された問題点は、まったく異なりました。
「税金の支払いスケジュールを見直しましょう。

今の資金繰り表では、消費税の納付時期に大きな資金不足が発生します」
予想もしていなかった税金の発生。社会保険料の増加。

予期せぬ経費の支出。これらが資金繰りを圧迫していたのです。

 

税理士による改善策は実に具体的でした。

決算期の変更による納税時期の調整。社会保険料の納付方法の見直し。経費の発生時期の分散化。そして、将来の資金需要を見据えた試算表の定期的なチェック。
今思えば、創業時の融資は事業の通過点に過ぎませんでした。本当に重要なのは、その後の資金繰りを安定させること。

それは税務と会計の専門家による継続的なサポートがなければ、実現は困難だったのです。

 

まとめ：創業融資で絶対に失敗しないために

「この記事に出会えていれば、あの時の失敗は避けられたはずです」

創業融資の現場で、私たちは数多くの成功と失敗を見てきました。その経験から見えてきた真実。

成否を分けるのは、実は「税務・会計の専門知識」だったのです。

なぜ税理士によるサポートが重要なのか？

それは

・金融機関が最も重視する「数字の信頼性」を確保できる
・返済計画の精度が格段に向上する
・税務上の落とし穴を事前に回避できる
・開業後の資金繰りまで見据えた提案ができるから。

 

数々の失敗例が、如実に物語っています。

ただし、ここで重要なのは「行動する」こと。

創業融資には「黄金の3ヶ月」というベストタイミングが存在します。

開業準備が本格化する前に、まずは税理士への相談を。

創業期の資金調達の成功が、その後の事業の発展を大きく左右するのです。

あなたの事業が、輝かしい未来を築く姿を、心から願っています。

「事業計画は夢ではない。必ず数字が伴う」

この言葉の真意を、ぜひ税理士との対話の中でみつけてください。